はじめまして。このブログを書いている、K.キョウヘイと申します。
43歳、愛知県の名古屋近郊で、妻と二人で暮らしています。仕事は中堅メーカーの品質管理。勤続15年の、どこにでもいる会社員です。手取りは月42万円ほど。特別に高給でもなければ、投資の天才でもありません。
そんな私が、なぜお金のブログを書いているのか。正直に言うと、20代・30代でお金の失敗を山ほどしてきたからです。今お金のことで迷っている人に、「同じ遠回りをしなくていいですよ」と伝えたくて、当時の自分に向けて書いています。
お金の失敗だらけだった、20代・30代
恥ずかしい話を先に書いておきます。
20代のころ、私は「投資をしている自分」に少し酔っていました。よく分からないままインド株を買い、手数料が3%台もする投資信託を「成長しそうだから」と疑いもせず持っていました。手数料という言葉の意味すら、ちゃんと分かっていなかったんです。
30代後半には、もっと大きな失敗をします。すすめられるままに外貨建ての保険と変額保険に入り、途中で解約して、解約控除として数十万円を失いました。銀行の窓口で「お得なファンドですよ」と言われて買ってしまった黒歴史もあります。今思えば、相手は売るのが仕事だったわけで、疑わなかった自分の問題でした。
遠回りの末に、考え方を変えた
潮目が変わったのは、30代後半に「このままではまずい」と、お金の勉強を一から本気でやり直したことでした。本を読み、動画で学び、自分の家計をスプレッドシートで全部書き出してみた。すると、毎月いくら漏れているのかが、初めて見えてきたんです。
2018年、銀行のNISAをやめて、SBI証券に切り替えました。手数料の高い商品を手放して、インデックス投資を本格的に始めたのもこのときです。月3万円から始めた積立は、家計を整えながら少しずつ増やして、いまは月10万円。派手なことは何もしていません。やめずに続けているだけです。
私という人間（正直な自己開示）
良いところを書くのは気恥ずかしいので、弱点のほうを正直に書きます。
まず、几帳面なわりに行動が遅い。調べすぎて、結局チャンスを逃すタイプです。「またスプレッドシートで計算してるの？」と家族にあきれられることも、しょっちゅうです。
もうひとつ、お金を「使う」のが下手です。増やすのは得意なのに、自分のためにお金を気持ちよく使うのが、どうにも苦手で。さらに白状すると、遠い未来の楽しみがうまく描けません。数年先のやりたいことはすぐ出てくるのに、60代以降になると、急に何も浮かばないんです。お金は先まで計算しているのに、使い道のほうは真っ白でした。
こういう不完全なところも含めて、等身大のまま書いていきます。完璧な成功者の話より、つまずきながら整えてきた過程のほうが、きっと役に立つはずなので。
私のお金の優先順位
失敗を重ねてたどり着いた、いまの価値観です。
順番は、健康・自由・お金。お金はいちばん下です。健康と、時間や選択肢の自由を支えるための「道具」だと考えています。
- 絶対にケチるもの：手数料の高い投資信託、リボやカードローンの金利、ATM手数料、惰性で続くサブスク。30代の失敗で骨身にしみました。
- 絶対にケチらないもの：人間ドックなどの予防医療、毎日触れる道具（キーボードやイヤホン）、本や学び。ここを削ると、かえって高くつくと分かったからです。
ふだんの私
平日は朝7時に起きて、豆を挽いてコーヒーを淹れるのが習慣です。最寄り駅までは自転車。会社では昼食を社員食堂で済ませ、コンビニ通いはやめました。休日は、家電量販店で気になるものを5分ほど眺めて、たいてい「これは本当に必要か」と自問して棚に戻します。新しい道具は半年待って、口コミを確認してから買う慎重派です。
最近は、職場の後輩（27歳）に「NISAって、やらなくていいんですか？」と聞かれることが増えました。そういうとき、専門用語を並べるのではなく、自分が失敗から学んだことを、できるだけ普通の言葉で話すようにしています。このブログも、それと同じ気持ちで書いています。
最初に、ひとつだけお断り
このブログでは、私の総資産額は公表していません。「資産いくら？」が気になる気持ちは分かるのですが、富裕層の自慢話よりも、「毎月いくら残せる家計を作れたか」という過程のほうが、同じ40代の役に立つと思うからです。だから数字は、月の積立額や家計の項目別といった、再現できる形で正直に出していきます。盛らず、等身大のまま。これだけは、最初に約束しておきます。
このブログで書いていること
このブログでは、お金を5つに分けて、私が実際にやってきたことを書いています。支出を整える・収入を育てる・資産を増やす・家族とお金を守る・納得して使う、の5つです。
「何から読めばいいか分からない」という方は、全体の地図になる記事を用意しています。
→ 40代会社員、お金に困らない自由な生活は何から？私が8年で整えた5つのこと
同じように、お金のことで少し立ち止まっている40代の方に、遠回りを減らすヒントを置いていけたらと思っています。どうぞ、気楽に読んでいってください。
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